Wer profitiert von KI bei der Geldwäsche in Europa: Die organisierte Kriminalität oder die Geldwäschebekämpfung?

Der rasante Aufstieg der Künstlichen Intelligenz (KI) verändert viele Bereiche unseres Lebens, nicht zuletzt das komplexe und kritische Feld der Finanzsicherheit. Eine aktuelle Studie untersucht, wie KI den Kampf gegen Geldwäsche in Europa verändert. Die Forschung liefert überzeugende Belege dafür, ob KI hauptsächlich die Bemühungen zur Geldwäschebekämpfung unterstützt oder ob sie unbeabsichtigt organisierte Kriminelle unterstützt, indem sie deren Machenschaften stärkt.

Die Studie untersucht Daten von 2017 bis 2023 aus 19 europäischen Ländern anhand einer Kombination von KI-Einführungsmetriken, Indikatoren für Governance-Qualität und wirtschaftlichen Variablen. Die Ergebnisse zeigen ein differenziertes Bild: Während die KI-Einführung die Leistung der Geldwäschebekämpfung generell verbessert, kann eine zu starke Abhängigkeit von KI neue Schwachstellen einführen, die Kriminelle ausnutzen können. Diese Dynamik schafft ein technologisches Tauziehen, bei dem beide Seiten KI für ihre Zwecke nutzen und den Kampf um die finanzielle Integrität zunehmend komplexer machen. Eine der wichtigsten Erkenntnisse aus der Studie ist, dass eine moderate KI-Einführung mit einer verbesserten Wirksamkeit der Geldwäschebekämpfung korreliert, gemessen an einem Rückgang des Basel AML Index. Jenseits einer bestimmten Schwelle nehmen die Vorteile jedoch ab und können sogar nach hinten losgehen, was zu einer umgekehrten U-förmigen Beziehung führt. Dies deutet darauf hin, dass KI-Tools zwar die Erkennungs- und Compliance-Fähigkeiten verbessern können, eine übermäßige oder schlecht verwaltete KI-Integration jedoch Türen öffnen könnte, damit Kriminelle illegale Finanzaktivitäten effektiver automatisieren und verschleiern können.

Die Qualität der Governance spielt in dieser Gleichung eine entscheidende Rolle. Länder mit einer starken Rechtsstaatlichkeit und einer effektiven Korruptionskontrolle sehen eine positivere Wirkung von KI-gestützten Strategien zur Geldwäschebekämpfung. Diese Erkenntnis unterstreicht, dass Technologie allein nicht ausreicht; robuste rechtliche Rahmenbedingungen und Anti-Korruptionsmaßnahmen sind unerlässlich, um sicherzustellen, dass KI als Schutzschild und nicht als Schwert gegen Finanzkriminalität dient. Darüber hinaus beeinflussen die öffentliche Wahrnehmung und verantwortungsvolle KI-Governance-Rahmen maßgeblich, wie erfolgreich KI-Implementierungen in realen Geldwäschebekämpfungskontexten sind. Gesellschaften, die ethische KI-Prinzipien annehmen und ausgewogene regulatorische Umgebungen aufrechterhalten, nutzen die Vorteile der KI tendenziell besser, während diejenigen, die mit Skepsis oder Überregulierung zu kämpfen haben, vor Hindernissen stehen.

Diese Studie bietet wertvolle Orientierung für politische Entscheidungsträger, Regulierungsbehörden und Finanzinstitute, die sich in der sich entwickelnden Landschaft der KI in der Geldwäschebekämpfung bewegen. Sie betont die Bedeutung ausgewogener KI-Richtlinien, die Innovation fördern und gleichzeitig Risiken angehen, unterstützt durch starke Governance und internationale Zusammenarbeit.

Lyeonov, S., Hrytsenko, L., Trojanek, R., & Popp, J. (2025). Who benefits from AI in money laundering in Europe: The organised criminals or the aml services?. Human Technology, 21(1), 222–245. https://doi.org/10.14254/1795-6889.2025.21-1.11

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